央行加息：四两拨千斤今后贷款买房成本增加2%

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央行加息：四两拨千斤今后贷款买房成本增加2%

　2004-11-8 19:25:09 其它新闻网【打印】　【关闭】

　　自中国人民银行决定从2004年10月29日宣布加息起，这些天来，北京地产界的方方面面对于加息的讨论热火朝天，讨论的热点焦点，主要集中在此次加息将会对经济发生何种影响。加息对经济会产生影响，这是不言而喻的。但具体如何呢？日前记者采访了有关人士。

　　加息幅度不大却影响深远

　　建行北京分行的一位负责人对记者表示，此次加息主要内容是上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。其他各档次存、贷款利率也相应调整，中长期上调幅度大于短期。由于幅度较小，其对经济所产生的直接影响较为有限。因此，从某个角度说，本次加息对市场的警示作用大于其作为经济杠杆的调节作用。

　　距10月29日最近的上一次央行调整存贷率是在2002年2月，当时央行将“1年期人民币存款利率下调至1.98%(含利息税)，1年期人民币贷款利率下调至5.31%”。也就是说，截止到今年的10月28日，自1995年7月以来，央行已经有9年没有上调过贷款利率，而自1993年11月以来近11年没有上调过存款利率。

　　具体来看：个人住房公积金贷款利率5年(含)以下从3.60%提高到3.78%，5年以上从4.05%提高到4.23%；商业银行自营性个人住房贷款即通常说的“商贷”，5年(含)以下的利率从4.77%提高到4.95%，5年以上利率从5.04%提高到5.31%。

　　此次央行还同时调整了个人住房公积金贷款利率和个人商业住房贷款利率。其中，个人住房公积金贷款利率上调了0.18%；而5年(含)以下个人住房商业贷款利率上调了0.18%，5年以上个人住房贷款利率上调了0.27%。对于用按揭方式买房的市民来说，加息就意味着以后要多掏腰包支付月供了。

　　此前，商业住房贷款利率1-5年(含)为4.77%，5年以上为5.04%。加息后则分别为5.04%、5.31%。0.27%的利息升幅，将使购房者1万元的贷款额每月供款约多交1.5元。以购房贷款40万元为例，以按揭期限20年计算，每月供房款将增加60.13元，每年供房款增加721.56元，20年住房贷款总额共增加14431.2元。

　　在经过计算后他告诉记者，央行的此次加息意味着今后贷款买房的购房人购房成本将增加2%。

　　同时他表示，尽管加息幅度较小但影响深远，说明我国的宏观调控手段已由经济的、法律的手段转向市场手段。

　　他介绍说，我国的宏观调控实际上从去年就开始了，其标志性的起点就是去年央行关于加强房地产行业管理的文件，但被人们忽视了。去年以来，在经济高速发展的同时，固定资产增长过猛，2003年增长26.7%，今年一季度增长43.1%。使得信贷规模增长幅度过快，并加剧了煤、电、油的紧张，拉动了基础产品价格的上涨。在此情况下，不进行主动的宏观调控，经济本身也会出现调控，但这样损失会更大。因此，从今年4月份开始，我国实行了以“管住土地、管紧信贷”为主要政策线索的宏观调控，在当时的市场环境下有其必然性，同时也具有见效快的优点。但是，这种带有明显的行政色彩的调控手段并没有根除导致经济过热的体制性缺陷。今年前三季度投资按年增幅依然达到27.7%，投资快速增长的格局并没得到根本性的改变。

　　鉴于利率对宏观经济的传导作用主要体现在投资领域，此外，利率政策有利于宏观调控所取得的成果的巩固，因此，在行政手段缺乏最大效率的前提下，央行这次采取了加息政策，通过市场化手段来达到宏观调控的目的。

　　他认为加息的一个明显的好处就是可以抑制企业的盲目投资扩张。在过去的一年多里，我国连续10个月都是负利率，贷款利率接近于零。这样长时间的低利率政策导致了企业投资扩张的低成本，加速了企业的扩张意识，企业会采取各种渠道进行融资，这其中也包含了向众多商业银行的贷款，这从我国今年年初固定资产投资过猛的数据中就可看出。提高贷款利率后，这种情况将得到明显的改善，主要原因就是它加大了企业投资扩张的成本。同时可以限制大量的贷款进入地方政府的各种项目中。这些年来我国投资过热，各地方政府应该是负有一定责任的。形象工程、领导工程、地方性大项目一拥而上。而这些项目的资金大都是来自银行贷款。现在利率提高了，这些项目中的一部分就可能停工，并可能产生连锁反应，降低固定资产投资规模。因此，可以说这次加息是今年宏观调控措施的一种延续。从长期看，它提高了信贷资本价格，从而有益于抑制盲目的投资过热，有利于宏观经济整体的健康发展。

　　这位人士说加息对银行的好处也是明显的：有利于资金回流银行，近年来，由于负利率的出现，银行储蓄增长幅度大幅下降，使银行经营出现了前所未有的困难。当然，这次在存款利率上，央行给

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