“如果突然失业，每个月的巨额房贷能还得上吗？”、“一旦央行加息，每个月的还款额度也将‘水涨船高’，能承受得起吗？”……全国政协委员、民盟上海市委副主委、复旦大学复旦学院院长熊思东建议，增加对贷款者，特别是房屋贷款者的利率风险提示。

大城市房贷违约案快速上升

“据披露，2006年相比2004年，上海中资银行个人房贷不良率上升7倍多；2006年下半年，连续三个月以上违约的房贷客户已超过1万人。根据央行去年6月1日发布的报告显示，沪、京、津三市平均债务率已近55%的银监会警戒线……”

这一系列“触目惊心”的数字，出现在全国政协委员郭松海提交给全国政协十一届一次会议的《关于健全个人住房信贷风险防范机制》的提案中。郭松海在提案中指出：“伴随我国房地产市场的繁荣，个人住房按揭贷款总额已超过3万亿元。房价高企，大城市房贷违约案快速上升。”

“美国政府鼓励公民多花钱，很多家庭以不动产为抵押，向多家银行申请多项贷款。当不动产的涨幅小于贷款额度，或不动产突然跌价时，这些贷款变成‘坏账’。”熊思东指出：“以次级贷为鉴，非常重要。”

利率风险提示力度几乎为零

以个人住房抵押贷款风险为例，目前，我国住房抵押贷款基本实行浮动利率制度，贷款期内贷款利率随中央银行存贷款基准利率变化而变化。加息对房贷还款金额的影响是显著的，随着贷款期限的延长而迅速放大。

“最显而易见的是，银行存贷款基准利率每上升一个百分点，以贷款额不同来算，贷款者每个月的还贷可能就会相应增加几百元或几千元。累计以年来计算的话，利率上升可能带来未来的还贷风险持续增加。”熊思东分析。