1.投资使你获得财富
投资使你获得的回报甚至是高于投入资本50%，抑或100%，甚至是几倍、十几倍的财富。而且随着投资人自由资本的增加和杠杆经营能力的增强，投资收益有可能呈几何级数增长。财富的不断增长，不但能使你过上丰衣足食的生活，还可以使你成为企业集团的财富巨人，进而以你的经济能力和人格魅力去影响社会的变化和发展。
2.投资使你的财富保持平衡
也就是说你的投资在剔除成本费用、税收和通货膨胀等因素后，财产既未增加，也未缩水。虽然，这种平衡从长期来看，名义收入肯定比你投资的静态资本额要大一些，比如1万元成本可能变成了1.2万元，但实际上你的购买力并没因此而增强，甚至还有所减弱。
3.投资使你的财富大幅度缩水，甚至使你背上沉重的债务
在投资市场中，这三种情形是客观存在的，是不以人的意志为转移的。
当然，如果你是一位年轻的单身族，即使将自己的全部钱财拿去投资股票或其他高风险市场，也未必不可。赚了，快乐；亏了，即使血本无归也没什么了不起，大不了再艰苦奋斗一阵子，在哪里跌倒，又在哪里爬起来就是了。这个道理很简单，单身族的责任就是对自己负责，没有什么连带责任。没有钱，即使到大街上给人擦皮鞋也能维持生活。吃两个馒头、一碗稀饭也能算一餐。况且年轻就是本钱，健康就是本钱，以后长长的岁月就意味着有多多的机遇，摔倒了也能有机会爬起来从头再来。
作为家庭就不同了，它的经济活动始终代表的是一个集合体，家庭经济活动的全部结果特别是风险，都将由这个集合体的全体成员来承担。在中国大陆不时传来投资者因投资失败而自杀的事。即使在资本市场比较成熟、投资者比较理智的中国香港，因投资失败而自杀的投资者也不乏其人。投资失败就自杀，自杀了就一了百了了吗？事情并不这样简单。一个人投资失败了，自杀了，如果他的妻子是名下岗工人，女儿正在读书。那么，他的妻子和女儿靠什么生活？以前人们常说，开门七件事“油盐柴米酱醋茶”。现今，即使你在家不出门也得用钱，水要钱、电要钱、粮食要钱、菜要钱、女儿读书也要钱。钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。倘若这位先生还做了“借鸡生蛋”的事情，那么，他活着的家人还得将他的债务背在身上，天天面对那脸上永远“阴云不散”的债权人。
正因为我们的研究对象是家庭，而家庭理财的目的是通过资本运作来增加财富，并通过财富的增加来使家庭生活更加舒适、快乐。如果在一定的机率下，这种理财将使家庭的全体成员陷入悲惨的境地，那么，我们宁愿维持现有的快乐，也决不会去追求那“可能”的更加快乐。基于这样一个前提，我们有理由说避险是家庭理财的基石。本文所要研究的家庭投资理财组合模型，就是在满足家庭生活保障需求的基础上，对家庭资产进行合理的分配，科学地选择投资工具，即构建家庭理财的“安全墙”。