“现在降息了，而且房价也一直没有降下来，我们打算买房子，但这么多的房贷还款方式，究竟哪一种更合算呢？”兴业银行长沙分行国际金融理财师(CFP)唐海燕昨日接受记者采访时表示，每种还款方式都各有特点，没有合不合算，只有合不合适，购房人应根据现有资金及今后收入变化情况选择房贷品种。
固定利率房贷适合投资性人群
去年以来，部分商业银行推出了固定利率房贷产品。这种房贷方式，在贷款合同签订时即设定好固定的利率，且利率一般高于当时的基准利率。
其最大的特点，就是能让客户锁定未来的利率风险，利率不随物价或其他因素的变化而调整。因此，它最适合的人群是那些预期利息处于上涨周期、想规避升息风险的房贷客户，以及那些希望长期获取稳定租金回报或是以租养贷的购房者。唐海燕指出，此次5年期以上的贷款利率下调幅度很小，对投资型贷款人而言影响并不大，且长期而言也不能排除加息的可能，因此固定利率房贷还是有一定的吸引力。
等额本息法适合收入稳定者
等额本息还款法，是目前被普遍采用的还款方式。还款期内每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。还款初期占用银行资金较多，还款总利息比相同期限的等额本金还款法高；优点是前期还款压力较小，每月所偿还的金额相同，对借款人来说操作较简单。公务员、教师等收入比较稳定的群体可采用这种还款方式。
等额本金法适合高收入家庭
等额本金还款方式指在还款期内借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减并结清的方法。选择等额本金还款方式，每个月的还款本金不变但金额较大，利息逐渐随本金归还而逐月减少。唐海燕分析，该业务随着还贷年份的增加还款负担逐渐减轻，比较适合当前收入较高、日后收入可能减少的人群。
双周供适合还款压力轻者
目前少数银行开始推行“双周供”房贷按揭业务。“双周供”是每两周还款一次，有时候两个月要还款5次，这对于一些流动资金充足的人来说，是一个不错的选择。
经计算发现，如果贷款期限在10年以及10年以内，“双周供”比等额本息还款法省利息；贷款期限在10年以上，则等额本息还款法更省利息。
此外，提前还款的门槛也是选择银行贷款的一项重要标准，目前大多数银行对未到期贷款提前还款均有不同的约束，比如需要贷款贷满多少年后才可提前还款，或者收取违约金、罚息等等，需要付出一定的成本才可实现提前还款。记者从采访中得知，兴业银行推出“随意还”服务，客户提前还款，银行将不限次数、不限金额，且不收取手续费和违约金。